Kutxabank ha cerrado el primer trimestre de 2025 con un sólido beneficio neto de 148,9 millones, lo que representa un notable incremento del 24% respecto al mismo periodo del año anterior. Sin embargo, sus ingresos ‘core’ se han situado en 473,9 millones, lo que implica una reducción del 6,1%. Este descenso se debe en gran medida a la caída del margen de intereses provocada por el descenso de tipos.
Financiación de hipotecas a la cabeza
Durante este primer trimestre, la financiación destinada a la compra de viviendas ha sorprendido con un incremento de 35,5%, alcanzando los 1.042 millones. Este aumento está estrechamente relacionado con el inicio de la bajada de tipos, que ha reactivo la demanda de inversión.
A su vez, los préstamos al consumo, otra de las líneas estratégicas del banco, han marcado un nuevo récord con un crecimiento del 13,6%, alcanzando 198 millones. Esto indica un interés creciente por parte de los particulares en financiar sus compras cotidianas. La actividad en el crédito al comercio también ha mostrado una mejora con un incremento del 5%.
Estrategia de crecimiento diversificada
En un comunicado, Kutxabank ha señalado que el balance del primer trimestre se califica de sólido, consolidando tendencias de crecimiento en sus líneas de negocio estratégicas. La evolución de las magnitudes financieras refleja una clara estrategia de crecimiento y diversificación. La financiación de hipotecas ha sido un factor clave en este camino.
El apoyo al tejido empresarial también ha sido notable, con un crecimiento del 11% en la financiación corporativa y un 12% en la de empresas. En el ámbito de la promoción inmobiliaria, se ha registrado un récord de 2.000 viviendas en construcción financiadas en un solo trimestre, multiplicando por 2,5 la cifra anterior.
Compromiso con la sostenibilidad
En el primer trimestre de 2025, Kutxabank ha elevado un 12,8% la financiación concedida a la banca sostenible, alcanzando los 1.035 millones. De este total, el 76,8% se destinó a empresas, mientras que la financiación de consumo ‘verde’ creció un 6,6%. En hipotecas, casi el 20% de la nueva producción se orientó a este ámbito.
Esta estrategia de sostenibilidad no solo se ve reflejada en los números, sino que también en reconocimientos como la mejora en las puntuaciones de los Morningstar Sustainalytics ESG Risk Ratings. Además, Kutxabank Gestión ha logrado el máximo reconocimiento de los Principios de Inversión Responsable (PRI) de Naciones Unidas.
Sólido apoyo al tejido empresarial
El respaldo al tejido empresarial se ha evidenciado en el crecimiento de la inversión crediticia, especialmente en la banca corporativa y de empresas. La financiación en este segmento ha aumentado, lo que se traduce en un total de 11.000 millones de volumen de negocio en banca corporativa, con un incremento del 11% en comparación con el año anterior.
La inversión en la banca de empresas también ha crecido de manera significativa, alcanzando los 2.343 millones y un aumento del 12% respecto al primer trimestre de 2024. Este crecimiento se ve alineado con el refuerzo de la financiación a proyectos de construcción y desarrollo.
Medidas de prudencia
A pesar de este buen momento, Kutxabank ha actuado con prudencia, destinando 118,5 millones a posibles contingencias comunes al sector y al saneamiento de activos. Esta precaución es especialmente relevante en un entorno económico volátil, donde la capacidad de respuesta del Grupo se fortalece.
Los datos indican que la ratio de mora está en mínimos históricos, con un 1,24%, lo que representa una diferencia de 206 puntos básicos por debajo de la media del sector supervisado por el Banco Central Europeo. Esto señala una sólida gestión de riesgos por parte de la entidad.
Retorno sólido y rendimiento competitivo
La generación de ingresos recurrentes ha mantenido indicadores de rentabilidad robustos. El ROTE (retorno sobre el capital tangible) ha crecido hasta el 10%, mientras que el ROA (retorno sobre activos) se eleva al 0,9%. La eficiencia del banco, excluyendo resultados de operaciones financieras, se sitúa en 36,1%, a pesar del aumento de gastos por inversiones en transformación digital y talento.
Entre los hitos importantes, destaca el lanzamiento del Plan Estratégico Benetan 2025-2027, así como el vehículo de inversión Indar Kapital, destinado al apoyo de empresas en crecimiento. Estos movimientos reflejan un compromiso continuo por parte de Kutxabank para fomentar el crecimiento sostenible y la innovación.
Recursos y crecimiento de activos
El banco ha registrado un crecimiento del 10% en el volumen de recursos captados en fondos de inversión, siendo este un indicio optimista sobre la confianza en sus productos. Además, el negocio asegurador también ha demostrado un fuerte desempeño, con un aumento del 6% en nuevas pólizas durante el primer trimestre.
El aporte de este segmento al Grupo Kutxabank ha ascendido a 40 millones, respaldado principalmente por el crecimiento en el seguro de hogar y autos. Este refuerzo en diversas áreas refleja un enfoque integral que busca no solo el crecimiento económico, sino también el bienestar de la comunidad.
A medida que se despliegan estos resultados, la pregunta que surge es: ¿cómo afectarán las decisiones y estrategias adoptadas por Kutxabank a su futuro y al panorama bancario en general? El camino hacia la sostenibilidad y la digitalización está claramente trazado, pero aún queda mucho por explorar en este dinámico sector.
